一览新加坡50亿洗钱案：国内支付产业要变天？

作者：移动支付网

移动支付网消息：最近，新加坡破获了一起特大洗钱案，涉案财物总值约10亿新元（约53.7亿元人民币），这吸引了国内很多支付人的关注。

据报道，被抓获的10人中有3人是中国公民。最让人关注的是，这10人原籍均是中国福建。另有更加详细的报道称，他们均是福建泉州安溪人。

洗钱获利50亿是什么概念呢？

一般来说，地下钱庄的洗钱方式费率是3%~5%之间，以此倒推也是千亿级别。

而我国跨境电商年进出口规模在2022年才首次突破2万亿，对比之下，可以想象本次洗钱案的规模之大。

福建人、伪造文件、洗钱等一系列关键词联系在一起，这起发生在新加坡的案件，还可能对中国支付产业产生深刻影响。

由于外贸较为发达，且靠近台湾地区，电信诈骗一直是福建本地治安的一大顽疾，并伴随着较多金融犯罪。

以今年银行业关注的反诈罚单来看，今年2月，《反诈法》执行后，厦门银行便因“涉诈账户管理不到位”领了银行业反诈不力的首张罚单。

今年金融体系对银行业开出的反诈不力罚单，基本都在福建，可见当地的反诈形势严峻。

在此之前，支付机构对于福建的POS申请都会比较谨慎，银行对于福建籍人员的开卡需求也会再三确认真实性。

随着近几年互联网的发达，全国各地的电信诈骗案开始高发，所谓“福建帮”的身影逐渐远去。但福建繁荣的对外贸易，仍然会滋生洗钱等金融犯罪。

本次洗钱案的一个细节是，该团伙使用涉嫌伪造的文件，来证实新加坡银行账户的资金来源。对于跨境支付监管来说，对伪造信息的鉴别是比较头疼的事，各国之间的信息难以通用互认，为伪造信息提供了空间。

伪造信息也危害着近几年兴起的一种跨境贸易新业态健康发展，这就是跨境电商B2B业务。

在疫情发生之前，全球许多商家喜欢来到中国沿海商贸比较发达的地区采购商品，如广东、福建、江浙。这类采购，往往是国内商家与海外商家之间的交易，在完成实地探查之后，海外商家会通过银行卡、现金等方式，完成支付。

然而疫情发生之后，由于疫情防控，海外商家难以进入国内，这一经商习惯便发生了根本的改变，货物比对、物流指定、支付流程等一系列动作都只能在线上完成，亦或不买中国商品。

为了稳外贸，海关总署发布2020年第75号公告《关于开展跨境电子商务企业对企业出口监管试点的公告》，试点两种跨境电商B2B出口模式，分别是9710（企业对企业模式）和9810（出口海外仓模式）。

在此政策推动下，跨境电商B2B收款顺势崛起。某银行人士向移动支付网透露，一代表跨境B2B收款企业在疫情三年期间，年平均交易额增长超过100%。

跨境电商B2B业务的优点是，解决疫情带来的贸易痛点，提升采购效率，各地还针对该业务推出了一系列减税政策，也在鼓励这一业态的发展。跨境电商B2B缺点也比较明显，那就是整个交易流程的真实性难保障，可能存在虚假订单带来洗钱风险。

交易真实性还原难。相比于跨境电商平台，基于海外仓的跨境贸易收款形式较为复杂，信用卡、电子支付、现金都可能成为支付方式，这就带来了支付流与信息流、物流难以匹配的问题。此外，海外仓地处海外，我国监管难以有效触达，其信息的真实性难以保障，也就在交易真实性还原上较为困难。

海外公司与虚假订单风险。很多跨境电商企业会在海外设立公司，并且申请海外账户。这方便与国内公司形成无缝的互动，套取出口退税优惠。同时，在海外设立账户，也让商户可以更加自由的进行资金管理，方便在海外采购货物。但这就存在外汇存留境外的监管空白。

海外仓“多对一”模式带来三单难合一。实力不足的中小外贸企业往往会选择“多个企业委托一家企业”进行海外仓交易，一批货是多个公司或者多笔交易，这会带来出口主体混乱，更难做到三单合一，交易信息的模糊，也催生一定的灰色地带。

相对于跨境电商平台的对外贸易，即跨境电商B2C，如在亚马逊开店，跨境电商B2B更加容易对交易信息进行伪造。

值得一提的是，在新加坡警方行动之前，还曾与中国大使馆进行沟通。所以，如果50亿新加坡洗钱案中的伪造信息涉及到了跨境电商B2B这一新兴业态，未来可能会迎来一波强监管期。

近几年，新加坡作为国际金融中心，越来越多的受到我国支付企业的青睐。一方面，新加坡作为独立国家，拥有更加完善的金融监管体系；另一方面，新加坡整体上更偏向于西方的金融制度，以此服务东方市场，是一座衔接东西方市场的桥梁。

所以，近几年服务于中国市场的支付企业大多会选择申请新加坡的支付牌照，并接受新加坡监管部门的监管。

一览新加坡50亿洗钱案：国内支付产业要变天？

该洗钱案发生之后，新加坡金管局还表示，严厉看待这起案件，并与可能有违法资金的金融机构保持联系。可能会扣押更多资产、冻结银行户头和颁发禁止处置令。

其中涉案的金融机构就包括花旗银行，犯罪团伙通过非法途径将大量资金转入花旗银行户头，有关资金涉嫌用于赌博、毒品等非法活动。

而花旗银行是很多跨境电商收付款企业的存款账户开立银行，通过类似于“大商户”模式，为国内跨境卖家提供境外银行账户服务。一旦新加坡监管部门对花旗银行进行更深层次的全面审查，可能也会影响此类账户。